Ce n'est un secret pour personne que nous avons plus d'informations gratuites que jamais auparavant. Il existe des centaines de sites Web, d'articles et de blogs sur la manière d'investir et dans quoi investir, ainsi que des milliers de commentaires pour obtenir diverses contributions et perspectives. Il existe également des tonnes de sites Web et de fils de discussion contenant des conseils et des règles empiriques sur le montant dont vous avez besoin à la retraite, sur l'utilisation d'un REER ou d'un CELI, ou sur le type d'assurance que vous devriez acheter.
En plus de toutes ces informations gratuites, la technologie a rendu beaucoup plus facile l'achat et la vente de placements. Wealthsimple, par exemple, fournit une plate-forme simple et facile pour commencer à investir - avec des options pour construire votre propre portefeuille ou le faire gérer par un robot-conseiller à faible coût.
Avec toute cette augmentation de la technologie et toutes les informations disponibles, cela a amené un choix pour les investisseurs - dois-je lire toutes ces informations disponibles, ouvrir un compte et le faire moi-même ? Ou est-ce que j'apprécie les conseils et l'expérience de travailler avec un conseiller ?
Pour ceux d'entre vous qui aiment le fitness, vous pouvez comparer cela au fait de travailler avec un entraîneur personnel plutôt que de suivre des vidéos d'entraînement sur YouTube. Les personnes en bonne santé ayant des objectifs simples et généraux, comme transpirer trois fois par semaine pour une bonne santé cardiaque, peuvent trouver que la plupart de leurs besoins sont satisfaits en suivant des vidéos YouTube. Cependant, les personnes ayant des problèmes de mobilité tels que des problèmes de dos ou des blessures antérieures pourraient vraiment utiliser un programme personnalisé et quelqu'un les surveillant tout au long du mouvement. De plus, les personnes ayant des objectifs spécifiques, comme faire une compétition de bikini en 6 mois, pourraient utiliser un programme personnalisé pour adapter leur composition corporelle à cette compétition spécifique, et également pour rester responsables de suivre leur plan dans la période serrée de six mois.
Mais une personne en bonne santé avec des objectifs de forme physique « normaux » pourrait-elle travailler avec un entraîneur personnel ? Absolument! Certains apprécient la camaraderie, la responsabilité et les indices de posture sans nécessairement avoir une grande compétition pour laquelle s'entraîner. Travailler avec un entraîneur peut également prévenir les blessures causées par la levée incorrecte de poids lourds, ce qui n'a pas de prix pour beaucoup. J'ai travaillé avec un entraîneur personnel pendant une année complète en 2020 et j'avais fait mes entraînements chaque semaine de manière cohérente - la responsabilité de nos séances programmées (à la fois en personne et virtuelles) a fait une énorme différence.
Revenons aux finances
J'ai de nombreux clients en assurance ou en déclaration de revenus qui font leurs propres investissements parce qu'ils sont à l'aise avec cela et n'ont pas encore besoin de conseils. Ce sont souvent des clients plus jeunes avec des objectifs clairs et simples de remboursement de prêts étudiants ou d'épargne pour leur première maison, et ils ne travaillent souvent qu'à un ou deux objectifs à la fois. Je les vois généralement passer à travailler avec un conseiller lorsque cela devient un peu plus compliqué - par exemple :
De nombreux objectifs qui se chevauchent avec moins de clarté sur le montant qui devrait leur être alloué et dans quel type de compte (retraite, retour aux études, épargne pour une 2e propriété, financement des REEE des enfants)
Lorsque quelque chose change dans leur vie qui déclenche une certaine planification fiscale - par exemple recevoir une grosse prime de travail, ou un changement de carrière ou de revenu qui nécessite une révision de leur épargne d'urgence, ou même recevoir un héritage.
Lorsqu'ils fondent une famille ou ont un conjoint ou un membre de la famille à charge, et souhaitent approfondir la planification des risques (assurance, épargne d'urgence) pour équilibrer la croissance de leurs investissements.
Lorsqu'ils sont trop occupés pour surveiller de près leur portefeuille de placements et constatent qu'ils ne sont pas enclins à verser des cotisations ou à revoir leurs options de complément de REER chaque année en raison des nombreuses autres priorités de la vie avec lesquelles ils jonglent.
Lorsqu'ils ont presque vendu leurs investissements lors du dernier repli du marché parce qu'il n'y avait personne pour les accompagner dans ces réactions d'investisseurs - et ont réalisé les pertes potentielles qu'ils auraient pu déclencher à la suite de cette décision.
Avec tout cela mis à part, il est parfois tout simplement formidable d'avoir quelqu'un à qui parler de vos finances - quelqu'un à appeler lorsque vous avez une question sur vos avantages sociaux ou votre régime de retraite au travail, ou si vous devez modifier votre combinaison de placements ou cotisations quand quelque chose dans votre vie change. Beaucoup d'entre nous apprécient d'avoir cette personne tout au long du trajet avec nous, qui connaît notre situation et peut éliminer une grande partie de cette surcharge qui accompagne le fait d'avoir trop d'informations et d'avoir à prendre tant de décisions chaque jour dans notre carrière et pour notre famille.